Menos de un salario mínimo, la pensión a inscritos en las Afore

Comisiones de hasta 25% de las aportaciones descuentan administradoras de fondos

ROBERTO GONZALEZ AMADOR

El sistema de pensiones privado, vigente desde hace 10 años y que inspiró las recientes reformas al régimen de retiro de los burócratas, otorgará una pensión menor a un salario mínimo a cuatro de cada 10 trabajadores que cotizan actualmente en las administradoras de fondos para el retiro (Afore).

El dato fue puesto sobre la mesa este miércoles durante una comparecencia de Moisés Schwartz, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), el ente regulador del sistema privado de pensiones, en la Cámara de Diputados.

El funcionario reveló que algunas Afore cobran una comisión que equivale a 25 por ciento de los recursos aportados por cada trabajador, cifra que consideró fuera de toda proporción. La competencia entre las administradoras privadas de fondos de pensiones no ha sido en beneficio de los trabajadores que son dueños de esos recursos, afirmó.

Desde que comenzó a operar en el país, en julio de 1997, el sistema de pensiones privado para los trabajadores que cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ha acumulado recursos por un billón 254 mil 700 millones de pesos, que equivalen a 13 por ciento del producto interno bruto (PIB), expuso Schwartz. Sólo el año pasado, las aportaciones a las cuentas individuales de los trabajadores fueron del orden de 70 mil millones de pesos.

El sistema tiene imperfecciones que, según el funcionario, serán parcialmente corregidas con una nueva legislación que promulgada el mes pasado y que de manera paulatina entrará en vigor en los siguientes nueve meses. Uno de ellos, mencionó, es que la legislación vigente hasta antes de las reformas permite a las Afore, en su mayoría subsidiarias de los grandes grupos financieros que operan en el país, cobrar comisiones sobre el saldo de cada cuenta, pero también sobre cada aportación bimestral, conocida como "comisión sobre flujo".

Esta práctica ha hecho posible que varias administradoras simplemente se dediquen a gestionar las cuentas, a cobrar por aportaciones y no emplear mayor esfuerzo en buscar alternativas de inversión que maximicen la rentabilidad para los trabajadores. En este punto, reveló que "varias administradoras" aplican una comisión que equivale a una cuarta parte, 25 de cada 100 pesos, de las aportaciones bimestrales.

La nueva regulación elimina la comisión sobre flujo y sólo se permite el cobro de comisiones sobre activos administrados. Esta modificación tiene el objetivo de fomentar mayores rendimientos netos. "Con estos cambios se gana en sencillez y claridad; podrá haber una comparación fácil entre las Afore y también se hará comparable el rendimiento que ofrecen otras opciones de inversión", dijo.



El funcionario afirmó que las comisiones que cobran las afore a los trabajadores por administrar la cuenta de retiro "han sido altas" en los últimos años. Y dijo que México sigue siendo un país con comisiones elevadas por la gestión de los fondos de pensión.

Schwartz habló de que en el último año se registraron 3.8 millones de traspasos de cuenta de trabajadores afiliados a una Afore. Dio el dato: 56 por ciento del gasto total de las Afore está representado por el rubro de promoción. Con la nueva legislación, los trabajadores sólo podrán cambiarse a afores que ofrezcan un menor rendimiento y el plazo entre un movimiento a otro será, mínimo, de 12 meses.

En el marco de la comparecencia, el diputado Jesús Ramírez Stabros (PRI, San Luis Potosí) reveló que "con el actual sistema de pensiones, vigente desde hace una década, 40 por ciento de los trabajadores afiliados al Seguro Social no recibirán una pensión ni siquiera equivalente a un salario mínimo". Este hecho, sobre el que fue interrogado directamente el funcionario, quien no desmintió la cifra, muestra una de las grandes contradicciones del régimen que estuvo vigente hasta junio de 1997.

Cuando en el gobierno de Ernesto Zedillo se impulsó esta reforma, los promotores de los cambios dijeron que se trataba, entre otras cosas, de restar presión a las finanzas públicas. Pero como la ley prevé que la pensión mínima para un trabajador nunca podrá ser menor al salario mínimo, el Estado tendrá que financiar el retiro de ese 40 por ciento de afiliados al IMSS que recibirán una pensión menor al minisalario.

El diputado José Antonio Almazán González (PRD, Veracruz) reveló que en los 10 años desde que entró en vigor el régimen de pensiones privado, las Afore han obtenido ganancias por 25 mil millones de pesos. "Es una gran contradicción que el IMSS esté en penurias financieras y que las afore tengan esas ganancias", añadió.

Rolando Rivero Rivero (PAN, Coahuila) refirió: los bancos, que son los propietarios de la mayoría de las Afore, estaban quebrados en 1997. El régimen privado de pensiones contribuyó a capitalizarlos, con los recursos de los trabajadores. Una gran capitalización si se toma en cuenta que las afore ya gestionan fondos por el equivalente a 13 por ciento del PIB. "A pesar de que los bancos se beneficiaron con la capitalización con recursos de los trabajadores, hasta ahora nadie ha logrado poner freno a su voracidad", declaró.

Hace dos meses, la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore) aseveró que con el actual nivel de aportación un trabajador sólo recibiría 16 por ciento de su último sueldo como pensión.